Алеф-Банк
 

Безопасность при использовании банковских карт

АО АКБ "Алеф-Банк" в рамках работы по информированию о рисках, связанных с использованием банковских карт и повышению финансовой грамотности населения подготовил Пямятку для держалелей бакнковских карт о мерах безопасного использования банковских карт.

ПАМЯТКА "О МЕРАХ БЕЗОПАСНОГО ИСПОЛЬЗОВАНИЯ БАНКОВСКИХ КАРТ"



Банковская карта является собственностью Банка и предоставляется Держателям во временное пользование. Срок действия Банковской карты указан на лицевой стороне карты. По истечении срока действия, Банковская карта не действительна.

Все Банковские карты, эмитируемые Банком имеют логотип Банка (признак принадлежности Банку), а также предусмотренные Правилами Платежной системы VISA защитные признаки (голограмму, BIN, полосу для подписи и т.п.).

На официальном сайте Банка в сети Интернет по адресу www.alefbank.ru  Вы можете ознакомиться с условиями использования Банковских карт, продуктами и Тарифами Банка. Подробную консультацию о продуктах и услугах Банка можно также получить в отделениях/филиалах Банка, либо по телефону: + 7 (495) 411-77-47, или 8-800-500-77 -47 (звонок по России бесплатный).

Возможность круглосуточного доступа Держателей Банковских карт к Службе клиентской поддержки Процессингового Центра Банка предоставляется по телефону: + 7 (495) 232-37-23 или 8-800-500-77 -47 (звонок по России бесплатный).

В соответствии с Федеральным законом от 23.12.2003 N177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» все денежные средства на любом банковском счете, открытом в Банке для совершения операций с использованием Банковских карт, застрахованы. 

УСЛОВИЯ БЕЗОПАСНОГО ИСПОЛЬЗОВАНИЯ БАНКОВСКИХ КАРТ

Общие рекомендации
1. Никогда не сообщайте ПИН-код третьим лицам, в том числе родственникам, знакомым, сотрудникам кредитной организации, кассирам и лицам, помогающим Вам в использовании Банковской карты.
2. ПИН-код необходимо запомнить или в случае, если это является затруднительным, хранить его отдельно от Банковской карты в неявном виде и недоступном для третьих лиц, в том числе родственников, месте.
3. Никогда ни при каких обстоятельствах не передавайте Банковскую карту для использования третьим лицам, в том числе родственникам. Если на Банковской карте нанесены фамилия и имя физического лица, то только это физическое лицо имеет право использовать Банковскую карту. Во избежание использования Вашей Банковской карты другим лицом храните ПИН-код отдельно от карты, не пишите ПИН-код на карте, не сообщайте ПИН-код другим лицам, не вводите ПИН-код при работе в сети Интернет.
4. При получении Банковской карты распишитесь на ее оборотной стороне в месте, предназначенном для подписи Держателя Банковской карты. Это снизит риск использования Банковской карты без Вашего согласия в случае ее утраты.
5. Будьте внимательны к условиям хранения и использования Банковской карты. Не подвергайте Банковскую карту механическим, температурным и электромагнитным воздействиям, а также избегайте попадания на нее влаги. Банковскую карту нельзя хранить рядом с мобильным телефоном, бытовой и офисной техникой.
6. Телефон АО АКБ «Алеф-Банк» — эмитента Банковской карты указан на оборотной стороне Банковской карты. Также необходимо всегда иметь при себе контактные телефоны Службы клиентской поддержки Процессингового центра Банка и номер Банковской карты на других носителях информации: в записной книжке, мобильном телефоне и/или других носителях информации, но не рядом с записью о ПИН-кода.
7. С целью предотвращения неправомерных действий по снятию всей суммы денежных средств с банковского счета целесообразно установить суточный лимит на сумму операций по Банковской карте и одновременно подключить электронную услугу оповещения о проведенных операциях (например, оповещение посредством СМС-сообщений или иным способом).
8. При получении просьбы, в том числе со стороны сотрудника Банка, сообщить персональные данные или информацию о Банковской карте (в том числе ПИН-кода) не сообщайте их. Перезвоните в офис Банка и сообщите о данном факте.
9. Не рекомендуется отвечать на электронные письма, в которых от имени Банка предлагается предоставить персональные данные. Не следуйте по “ссылкам”, указанным в письмах (включая ссылки на сайт кредитной организации), т.к. они могут вести на сайты-двойники.
10. В целях информационного взаимодействия с Банком необходимо использовать только реквизиты средств связи (мобильных и стационарных телефонов, факсов, интерактивных web-сайтов/порталов, обычной и электронной почты и пр.), которые указаны в документах, полученных непосредственно в в офисе Банка.
11. Помните, что в случае раскрытия ПИН-кода, персональных данных, утраты Банковской карты существует риск совершения неправомерных действий с денежными средствами на Вашем банковском счете со стороны третьих лиц.
В случае если имеются предположения о раскрытии ПИН-кода, персональных данных, позволяющих совершить неправомерные действия с Вашим банковским счетом, а также если Банковская карта была утрачена, необходимо немедленно обратиться в Офис банка, в котором Вы получали Банковскую карту, и следовать указаниям сотрудника Банка. До момента обращения в Банк, Вы несете риск, связанный с несанкционированным списанием денежных средств с Вашего банковского счета.

РЕКОМЕНДАЦИИ ПО БЕЗОПАСНОМУ ИСПОЛЬЗОВАНИЮ БАНКОВСКОЙ КАРТЫ

Рекомендации при совершении операций с Банковской картой в банкомате

1. Осуществляйте операции с использованием банкоматов, установленных в безопасных местах (например, в государственных учреждениях, подразделениях банков, крупных торговых комплексах, гостиницах, аэропортах и т.п.).
Прежде чем провести по Банковской карте операцию выдачи наличных денежных средств через банкомат, убедитесь в наличии на банкомате эмблемы платежной системы, соответствующей Вашей Банковской карте, а также информации о банке, обслуживающем банкомат (название, адрес, телефон).
Инструкции по проведению операции через банкомат (в т.ч. информация о валюте операции) будут последовательно появляться на экране банкомата.
Не допускайте ошибок при вводе Вашего ПИН-кода. После трех последовательных попыток ввода неправильного ПИН-кода для Банковских карт с магнитной полосой и пяти – для Банковских карт со встроенным микропроцессором (чипом) все операции с вводом ПИН-кода по Банковской карте будут возможны не ранее следующего календарного дня.
По завершении операции не забудьте получить деньги, Банковскую карту и квитанцию (чек) банкомата (они могут возвращаться в любом порядке). В противном случае предъявленные деньги и карта по истечении 20-40 секунд будут задержаны банкоматом.
Если банкомат задержал Вашу Банковскую карту, Вам необходимо срочно заблокировать Банковскую карту. Не позже следующего рабочего дня необходимо обратиться по телефону или адресу, указанному на банкомате, в банк, которому принадлежит банкомат, для получения Вашей Банковской карты, которая может быть возвращена Вам при предъявлении документа, удостоверяющего личность.
Сохраняйте все чеки банкомата в течение 6 месяцев (в т.ч. и чек об изъятии карты).
2. Не используйте устройства, которые требуют ввода ПИН-кода для доступа в помещение, где расположен банкомат.
3. В случае если поблизости от банкомата находятся посторонние лица, ПИН – код следует  вводить так, чтобы он не был доступен для просмотра посторонним лицам  или воспользоваться другим банкоматом.
4. Перед использованием банкомата осмотрите его на наличие дополнительных устройств, не соответствующих его конструкции и расположенных в месте набора ПИН-кода и в месте (прорезь), предназначенном для приема Банковских карт (например, наличие неровно установленной клавиатуры набора ПИН-кода). В указанном случае воздержитесь от использования такого банкомата.
5. В случае если клавиатура или место для приема Банковских карт банкомата оборудованы дополнительными устройствами, не соответствующими его конструкции, воздержитесь от использования Банковской карты в данном банкомате и сообщите о своих подозрениях сотрудникам кредитной организации по телефону, указанному на банкомате или по телефону указанному на Вашей банковской карте.
6. Не применяйте физическую силу, чтобы вставить Банковскую карту в банкомат. Если Банковская карта не вставляется, воздержитесь от использования такого банкомата.
7. Набирайте ПИН-код таким образом, чтобы люди, находящиеся в непосредственной близости, не смогли его увидеть. При наборе ПИН-кода прикрывайте клавиатуру рукой.
8. В случае если банкомат работает некорректно (например, долгое время находится в режиме ожидания, самопроизвольно перезагружается), следует отказаться от использования такого банкомата, отменить текущую операцию, нажав на клавиатуре кнопку “Отмена”, и дождаться возврата Банковской карты.
9. После получения наличных денежных средств в банкомате следует пересчитать банкноты полистно, убедиться в том, что Банковская карта была возвращена банкоматом, дождаться выдачи квитанции при ее запросе, затем положить их в сумку (кошелек, карман) и только после этого отходить от банкомата.
10. Следует сохранять распечатанные банкоматом квитанции для последующей сверки указанных в них сумм с выпиской по банковскому счету.
11. Не прислушивайтесь к советам третьих лиц, а также не принимайте их помощь при проведении операций с Банковской картой в банкоматах.

Рекомендации при использовании Банковской карты для безналичной оплаты товаров и услуг
1. Не используйте Банковские карты в организациях торговли и услуг, не вызывающих доверия. Не передавайте Банковскую карту другому лицу, за исключением продавца (кассира).
2. Требуйте проведения операций с Банковской картой только в Вашем присутствии. Это необходимо в целях снижения риска неправомерного получения Ваших персональных данных, указанных на Банковской карте.
3. При использовании Банковской карты для оплаты товаров и услуг кассир может потребовать от владельца Банковской карты предоставить паспорт, подписать чек или ввести ПИН-код. Перед набором ПИН-кода следует убедиться в том, что люди, находящиеся в непосредственной близости, не смогут его увидеть. Перед тем как подписать чек, в обязательном порядке проверьте сумму, указанную на чеке.
4. В случае если при попытке оплаты Банковской картой имела место “неуспешная” Финансовая операция, следует сохранить один экземпляр выданного терминалом чека для последующей проверки на отсутствие указанной операции в выписке по банковскому счету.
5. В случае Вашего отказа от покупки сразу же после завершения операции, требуйте отмены операции и убедитесь в том, что торгово-сервисным предприятием уничтожен ранее оформленный чек (слип).
6. При возврате покупки или отказе от услуг, ранее полученных в торгово-сервисной точке по Вашей Банковской карте, должна быть проведена кредитовая операция – операция «возврат покупки» с обязательным оформлением чека (слипа) (на котором указано «возврат покупки»), подписанного кассиром торгово-сервисной точки. Требуйте сделать возврат на Банковскую карту в Вашем присутствии и непременно сохраните кредитовый чек (слип). Если сумма операции не поступит на Ваш Счет в течение 30 дней, обратитесь в подразделение Банка, выдавшее Вам карту, для оформления заявления о спорной транзакции.
7. Сохраняйте все чеки (слипы) в течение 6 месяцев. Не выбрасывайте слипы и чеки, на которых отображен полный номер Банковской карты.
Банк не несет ответственность за отказы в приеме карты к обслуживанию со стороны организаций торговли/ услуг, за ошибки, допущенные по вине третьих лиц, а также за невозможность использования карты в ситуациях, не контролируемых Банком и связанных со сбоями в работе внешних систем.

Рекомендации при совершении операций с Банковской картой через сеть Интернет
1. Не используйте ПИН-код при заказе товаров и услуг через сеть Интернет, а также по телефону/факсу.
2. Не сообщайте персональные данные или информацию о Банковской(ом) карте (счете) через сеть Интернет, например, ПИН-код, пароли доступа к ресурсам Банка, срок действия Банковской карты, кредитные лимиты, историю операций, персональные данные.
3. С целью предотвращения неправомерных действий по снятию всей суммы денежных средств с банковского счета рекомендуется для оплаты покупок в сети Интернет использовать отдельную Банковскую карту - Visa Electron (безопасный Интернет), предназначенную только для указанной цели и не позволяющую проводить с ее использованием операции в организациях торговли и услуг.
4. Следует пользоваться интернет-сайтами только известных и проверенных организаций торговли и услуг.
5. Обязательно убедитесь в правильности адресов интернет-сайтов, к которым подключаетесь и на которых собираетесь совершить покупки, т.к. похожие адреса могут использоваться для осуществления неправомерных действий.
6. Рекомендуется совершать покупки только со своего компьютера в целях сохранения конфиденциальности персональных данных и(или) информации о Банковской(ом) карте (счете).
7. Обратите внимание на наличие обязательной информации о продавце при оплате Банковской картой в сети Интернет:
•    юридический и фактические адреса, телефон, e-mail для предоставления справочной информации;
•    банковские реквизиты интернет-магазина;
•    описание процедур и сроков оплаты, доставки и возврата платежа в случае возникновения ошибки. До завершения транзакции в сети Интернет, прочитайте условия доставки товара и правила его возврата. Узнайте, можете ли вы вернуть товар, и кто несет расходы по возврату товара. Обычно полные правила и условия публикуются на web-сайте магазина. Если они отсутствуют, то Вам не стоит делать покупку в этом магазине.
8. Не производите оплату через Интернет-сайты в случае, если информация об условиях оплаты на них предоставлена на незнакомом Вам языке.
9. Рекомендуется совершать покупки только со своего компьютера в целях сохранения конфиденциальности персональных данных и(или) информации о Банковской(ом) карте (счете).
10. В случае если покупка совершается с использованием чужого компьютера, не рекомендуется сохранять на нем персональные данные и другую информацию, а после завершения всех операций нужно убедиться, что персональные данные и другая информация не сохранились (вновь загрузив в браузере web-страницу продавца, на которой совершались покупки).
11. Установите на свой компьютер антивирусное программное обеспечение и регулярно производите его обновление и обновление других используемых Вами программных продуктов (операционной системы и прикладных программ), это может защитить Вас от проникновения вредоносного программного обеспечения.
12. В случае возникновения спорной ситуации с организацией торговли (сервиса) сохраняйте любые электронные документы, переписку по электронной почте, касающуюся Ваших попыток разрешения этой ситуации с организацией торговли.


Особенности проведения операций в гостинице
При оплате номера в гостинице/отеле по Банковской карте обратите внимание:
1. Существуют ли международные правила резервирования номера в гостиницах/отелях. Если Вы звоните в гостиницу/отель и бронируете номер на определенный срок с оплатой Банковской картой, то необходимо потребовать выслать по факсу или по электронной почте заказ с указанием реквизитов Банковской карты.
2. Все изменения и аннулирование забронированных услуг должны быть сделаны в письменной форме и отправлены по факсу или по электронной почте, а также подтверждены менеджером гостиницы/отеля во избежание недоразумений. В случае неприбытия в гостиницу/отель до определенного времени следующего дня предполагаемого заезда, бронь обычно считается аннулированной и штрафные санкции составляют стоимость проживания за одни сутки (если иное не предусмотрено условиями бронирования и оплаты услуг конкретной гостиницы/отель).
3. Предварительно узнайте условия бронирования и отмены бронирования гостиницы/отеля (если возможно, получите указанные условия по факсу или электронной почте). Получите код бронирования, если он предусмотрен условиями. Если код бронирования не предусмотрен, запишите фамилию сотрудника гостиницы/отеля, который проводил бронирование. В случае отказа от забронированного номера в гостинице/отеле необходимо сообщить в гостиницу/отель об отмене бронирования и получить код отмены бронирования (если код отмены бронирования не предусмотрен, запишите фамилию сотрудника гостиницы/отель, который проводил операцию отмены). Необходимо сохранять всю документацию по бронированию / отказу от бронирования гостиницы/отеля.
4. Пользуясь услугами, предоставляемыми в гостинице/отеле, уточните стоимость телефонных переговоров из гостиничного номера (включая налоги и сборы на телефонные переговоры из номера), услуг сети Интернет и просмотра телевизионных фильмов на заказ.
5. При выезде из гостиницы/отели:
•    уточните, все ли услуги, предоставленные Вам (включая пользование минибаром), включены в счет;
•    убедитесь в правильности составления счета; сохраняйте счет и документы, подтверждающие его оплату, в течение 6 месяцев с даты проведения операций и при получении Выписки по Счету проверьте правильности списания сумм проведенных операций.
6. Если по условиям бронирования гостиницы/отеля предусмотрено списание оплаты за проживание до размещения в гостинице/отеле при досрочном выезде из гостиницы/отеля Вам необходимо получить документ о сроках проживания, стоимости проживания, а также обязательство гостиницы/отеля вернуть разницу между суммой, списанной при бронировании гостиницы/отеля, и фактической стоимостью проживания.

Особенности проведения операции аренды автомобиля
1. Пользуйтесь услугами крупных компаний по аренде автомобилей. Не рекомендуется пользоваться услугами компаний, которые требуют подписания платежных документов в качестве «страховых депозитов» до предоставления автомобиля. Помните, что, подписав документ на «страховой депозит», Вы разрешаете списать с банковского счета указанную в документе сумму, независимо от наступления страхового случая.
2. Внимательно ознакомьтесь с условиями аренды автомобиля. Уточните, что входит в стоимость аренды, какие платы будут списаны дополнительно (возможно списание стоимости страховок, оплаты горючего, стоимости перегона автомобиля, в случае его возврата в пункт, не предусмотренный договором, сборы аэропорта, НДС, плата за дополнительное оборудование, плата за второго водителя, дорожные сборы, сборы за регистрацию автомобиля, штрафы и т.д.).
3. Имейте в виду, что оплата аренды взимается за целые сутки, если автомобиль возвращен после времени возврата автомобиля, указанного в договоре.
4. Необходимо возвращать автомобиль в пункт, указанный в договоре, и информировать компанию о возврате.
5. Рекомендуется покупать страховку от аварии и угона. При покупке страховки от аварии, необходимо уточнить сумму, в размере которой ответственность за аварию несет Держатель Банковской карты.
6. В случае аварии Вам необходимо вызвать полицию и оформить соответствующие документы. Помните, если документы не оформлены, страховка не действует.
7. Если автомобиль возвращен досрочно, необходимо в договоре указать дату возврата и получить от компании документ, подтверждающий обязательство компании вернуть разницу в стоимости аренды на Счет. Сохраняйте документы, связанные с арендой автомобиля, до получения отчета по Счету и проверки правильности списания.
8. Обратите внимание на то, что из гостиницы или компании по аренде автомобилей могут поступать дополнительные операции в течение 90 дней с даты проведения Вами расчетов по предоставленным услугам. Данные операции являются оплатой дополнительных услуг, предоставленных, но не оплаченных Вами при выезде из гостиницы / возврате автомобиля.
9. Во избежание спорных ситуаций по излишне заблокированным суммам на Вашем Счете (за аренду машин или проживание в отеле), Вам необходимо сохранить все документы (Договор аренды, чеки об оплате, счета за проживание и т.д.), которые при необходимости помогут Банку оспорить излишне удержанные с Вашего банковского счета деньги.

ЛИМИТЫ ПО ОПЕРАЦИЯМ, СОВЕРШАЕМЫМ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ БАНКОВСКИХ КАРТ

Лимиты по операциям с использованием международных банковских карт - лимиты на операции, связанные со снятием наличных или оплатой покупок или услуг. Лимиты устанавливаются Банком при выпуске Банковской карты в целях безопасного использование Вашей Банковской картой и зависят от типа Банковской карты.
В целях повышения безопасности Вашей Банковской карты, Банк устанавливает ограничения по следующим типам операций:
- по сумме и количеству операций совершаемым в сети Интернет;
- по сумме и количеству операций, совершаемых в банкоматах с целью получения наличных денежных средств;
- по количеству операций, совершаемых в торгово-сервисной сети.
В случае необходимости данные лимиты можно отменить/восстановить/изменить, обратившись в Банк с письменным Заявлением на установку индивидуальных лимитов по Банковской карте.

Страны повышенного риска
В целях безопасного использование Вашей Банковской картой АО АКБ «Алеф-Банк» особенное внимание уделяет операциям с использованием Банковских карт в странах с высоким риском мошеннических операций и вводит ряд ограничений в таких странах, как: Италия, Болгария, Турция, США, Таиланд, Украина, Румыния. В силу того, что в данных регионах не распространены защищенные чиповые технологии, часто фиксируются факты компрометации Банковских карт и ПИН-кодов при проведении операций в банкоматах (особенно это характерно для Таиланда), а также в торгово-сервисных предприятиях. Введенные Банком ограничения в значительной степени снижают риск несанкционированных платежей по Вашей Банковской карте.

При поездках в данные страны мы рекомендуем Вам оплачивать покупки Банковской картой только в магазинах известных брендов, снимать наличные средства в аэропортах, отелях международных сетей или отделениях известных крупных банков.

Установить/отменить режим ограничения регионов использования карты, а также изменить список разрешенных стран, можно, обратившись в отделение Банка, выдавшее Банковскую карту. В целях минимизации неудобств при пользовании Банковской карты, настоятельно рекомендуем Вам своевременно информировать Банк о сроках своего пребывания в странах повышенного риска.

Установленные банком лимиты по операциям, совершаемым с использованием Банковских карт, в том числе в странах повышенного риска совершения мошеннических операций, размещены на внешнем сайте Банка в сети Интернет по адресу www.alefbank.ru  в разделе «Банковские карты».